механизм банковского инвестиционного кредитования и диагностики заёмщика

DOCX 10 pages 26.0 KB Free download

10 pages

FaylHub.uz

Download via Telegram

Size 26.0 KB

File type DOCX

Pages 10

Updated Dec 2025

Page preview (5 pages)

Scroll down 👇

1 / 10

15 тема. механизм банковского инвестиционного кредитования и диагностики заёмщика 1. этапы кредитования банками инвестиционных проектов 2.перечень документов, необходимый для получения кредита 3.основные показатели оценки финансового состояния предприятия 1. этапы кредитования банками инвестиционных проектов проблема эффективной системы инвестиционного кредитования коммерческими банками является первостепенной, так как отлаженная система выдачи кредита, его возврата и невысокой степени риска будет способствовать росту инвестиционной привлекательности и росту рейтинга инвестиционного климата. изученный опыт позволяет сделать выводы, что в банковском секторе существует несколько этапов, на которых решается вопрос выдачи кредитов под тот или иной инвестиционный проект. на первом этапе производится анализ качества бизнес-плана (инвестиционного проекта) и дается предварительное заключение о целесообразности участия в нем и кредитовании. данная работа осуществляется только специалистами кредитного подразделения банка с привлечением специалистов других подразделений банка, а в случае необходимости - приглашением независимых экспертов. особое внимание уделяется эффективности бизнеса и тенденциям его развития, финансированию и качественности проработанности проекта. к специалистам банка предъявляются следующие требования: …

2 / 10

предприятиями (организациями). цель на данном этапе - выявить недостатки и определить конкретные условия предоставления денег, так как заемщик в массе своей все¬гда приукрашивает свою финансовую отчетность и финансовый результат. третий этап нацелен на выявление внешних рисков как со сто¬роны предприятия-заемщика, так и со стороны партнеров пред¬приятия по бизнесу. инвестор-банк должен обладать информацией о взаимодействии участников инвестиционного проекта с другими банками. четвертый этап включает в себя разработку банком оптимальной схемы кредитования инвестиционного проекта. с этой целью исполь¬зуются результаты анализа бизнес-плана, источниковая база обследо¬вания предприятия, данные о добросовестности функционирования банков-партнеров (участников). на базе вышеуказанной информации банк решает, какую сумму предоставить, на какие сроки, на каких условиях, просчитывая воз¬можные риски, учитывая кредитную политику банка. решая данную задачу, необходимо иметь в банке систему внутренней организационно-управленческой документации, стандартов, предусматривающих прозрачный порядок реализации операции и проце¬дур кредитования. пятый этап предусматривает тщательную проработку инвестиционного кредитования. здесь важно законодательно обосновать обеспеченность кредита, договоры должны быть тщательно проработанными и …

3 / 10

й для получения кредита выявляется наличие следующего перечня документов: кредитная заявка; инвестиционный проект (бизнес-план); календарный план реализации бизнес-плана; баланс на отчетную дату; отчет о финансовых результатах (состоянии); хозяйственные договоры для заключения данной кредитной сделки; график поступлений и платежей заемщика; сведения о кредитах, полученных в других банках и предприяти¬ях, а также наличие налогового кредита. затем все документы проверяются службой безопасности, юриди¬ческим отделом и после этого со всеми визами документы передаются специалистам по анализу бизнес-планов. в отделе анализа бизнес-планов проводится тщательный анализ инвестиционного проекта. преимущественно анализируются: обоснованность потребности в данной продукции; конкуренты и их сильные и слабые стороны; проработанность разработчиками проблем качества продукции и путей его достижения; система управления и контроля себестоимостью, наличие нормируемых затрат и расходов и их обоснованность; перспективность развития бизнеса. после тщательного изучения вышеуказанных условий и положи¬тельного решения вопроса специалисты банка готовят подробное за¬ключение о бизнес-плане (инвестиционном проекте) и передают спе¬циалистам по обследованию предприятий. специалисты по обследованию изучают документы …

4 / 10

заявка не рассматривается. банкам очень важно иметь комплект регламентирующих докумен¬тов по организационно-управленческой деятельности банка в области кредитной политики. данные документы предполагают четкую фиксацию всех процедур в строго установленной последовательности при выдаче кредита на исполнение инвестиционного проекта. таким образом, банк должен иметь следующие документы: порядок и правила обработки заявки на выдачу инвестиционно¬го кредита методику анализа бизнес-плана (календарного плана) по реали¬зации инвестиционного проекта; порядок мониторинга (обследования) предприятия; методику оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия; регламент подготовки и принятия решений о выдаче инвестиционных кредитов предприятиям; требования к договору на кредитование инвестиционного проек¬та, а при необходимости и договор о залоге и требования к поряд¬ку подготовки, заключения и контроля выполнения. анализ финансового анализа предприятия включает: выявление его финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности, а также обеспеченность собственными оборотны¬ми средствами; определение динамики текущей деятельности предприятия, в том числе выручки, прибыли, чистой прибыли и т. д.; определение финансовых результатов с предполагаемыми платежами кредита; сопоставление показателей прибыльности, рентабельности производства, продаж, основных …

5 / 10

зателей, отражающих соотношение затрат и результатов. различают следующие показатели эффективности инвестиционного проекта: 1) коммерческая (финансовая) эффективность; 2) бюджетная эффективность; 3) экономическая эффективность; 4) социально-экологические последствия; 5) оценка предстоящих затрат и результатов; 6) стоимостная оценка; 7) приведение инвестиций в начальный период (дисконтирование); 8) прочие методы. показатели коммерческой (финансовой) эффективности учитывают финансовые последствия реализации проекта для его непосред¬ственных участников. показатели бюджетной эффективности отражают одинаковые последствия осуществления проекта для федерального, регионального или местного бюджета. показатели экономической эффективности учитывают затраты и результаты, связанные с реализацией проекта, выходящие за пределы прямых одинаковых интересов участников инвестиционного проекта и допускающие стоимостные изменения. для крупномасштабных (существенно затрагивающих интересы города, региона или всей россии) проектов рекомендуется обязательно оценивать экономическую эффективность. в ходе подготовки проекта производится оценка его социальных и экологических последствий и определяются затраты, связанные с со¬циальными мероприятиями и охраной окружающей среды. основными показателями эффективности социальных результатов проекта являются: • изменение количества рабочих мест в регионе; • улучшение жилищных …

Want to read more?

Download all 10 pages for free via Telegram.

Download full file

About "механизм банковского инвестиционного кредитования и диагностики заёмщика"

15 тема. механизм банковского инвестиционного кредитования и диагностики заёмщика 1. этапы кредитования банками инвестиционных проектов 2.перечень документов, необходимый для получения кредита 3.основные показатели оценки финансового состояния предприятия 1. этапы кредитования банками инвестиционных проектов проблема эффективной системы инвестиционного кредитования коммерческими банками является первостепенной, так как отлаженная система выдачи кредита, его возврата и невысокой степени риска будет способствовать росту инвестиционной привлекательности и росту рейтинга инвестиционного климата. изученный опыт позволяет сделать выводы, что в банковском секторе существует несколько этапов, на которых решается вопрос выдачи кредитов под тот или иной инвестиционный проект. на первом этапе произво...

This file contains 10 pages in DOCX format (26.0 KB). To download "механизм банковского инвестиционного кредитования и диагностики заёмщика", click the Telegram button on the left.

Tags: механизм банковского инвестицио… DOCX 10 pages Free download Telegram